Per chi eroga credito · confidi, leasing, factoring, banche
Il bilancio che avete in istruttoria descrive un’impresa di diciotto mesi fa.
Con la delega dell’impresa, in sola lettura, FiscalPulse legge il suo Cassetto Fiscale e vi restituisce ogni mese ricavi, versamenti, comunicazioni dell’Agenzia e arretrato IVA dichiarato. Sono i segnali che il bilancio vi mostrerà l’anno prossimo, letti mentre accadono, per una valutazione del merito creditizio che guarda a questo mese.
Demo per chi segue almeno cento imprese · per una singola azienda l’attivazione è diretta, da 29 € al mese
Azienda di esempio · dati fac-simile5–7 mesi
di anticipo sulla Centrale Rischi, su un campione reale di imprese
20.000+
imprese lette in cinque anni di produzione
35M+
documenti fiscali classificati
22
tipi di documento letti con una sola delega
Otto segnali che entrano nella vostra istruttoria
Dal tempo guadagnato sulla Centrale Rischi allo score che si ricostruisce a mano
Quanto tempo dopo arriva ogni segnale · mesi
Cinque-sette mesi prima della Centrale Rischi
La Centrale Rischi mostra l’esposizione bancaria, il bilancio arriva con dodici-diciotto mesi di ritardo.
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Comunicazioni dell’Agenzia, fatture e F24 arrivano invece nel giro di giorni. Su un campione reale di imprese, i segnali letti dal Cassetto Fiscale hanno anticipato la Centrale Rischi di cinque-sette mesi: il tempo per rinegoziare una linea o chiedere una garanzia in più.
Ricavi da fatturazione 12M
1185.0k €
Delta dichiarato vs calcolato
I trim. −0,30%, II trim. +0,20%
Azienda di esempio · dati fac-simile
Ricavi mensili reali, con l’errore misurato
Il fatturato mese per mese esce dal flusso delle fatture elettroniche e dei corrispettivi, al netto delle note di credito, mesi prima del bilancio.
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Viene poi confrontato con quanto l’impresa ha dichiarato nella LIPE, e lo scostamento è stampato per ogni trimestre. Sapete quanto vale il numero prima di usarlo.
Segnali F24 rilevati
2 versamenti tardivi/ravvedimenti 2024, regolarizzati · storico ravvedimenti da 770: 2 righe su 48
Azienda di esempio · dati fac-simile
Il versamento che salta prima della rata
Un’impresa che smette di versare l’IVA lo fa mesi prima di saltare una rata.
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Versamenti tardivi, ravvedimenti e rateazioni compaiono negli F24 mese per mese, e lo storico dei ravvedimenti dal 770 racconta come si è comportata anche negli anni prima del vostro rapporto.
L’arretrato IVA, uno o due anni prima della cartella
Il quadro VQ della dichiarazione IVA annuale mostra l’IVA dichiarata e non versata e quanto è stato recuperato dopo.
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È un debito verso l’Erario che vive nei sistemi uno o due anni prima di diventare una cartella visibile a chi valuta il credito.
Avvisi aperti, con importo, anzianità e ricorrenza
Ogni comunicazione dell’Agenzia viene incrociata con gli F24: pagata, rateizzata o ancora aperta.
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Il report conta anche quante lettere lo stesso contribuente ha ricevuto nel tempo, perché la loro ricorrenza anticipa la cartella.
Copertura anche dove il bilancio non c’è
Nelle pratiche che passano da un confidi o dal Fondo di garanzia MCC, società di persone e micro imprese spesso non hanno un bilancio depositato da mostrare.
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Interessi passivi dal rigo RF118, patrimonio e leva dal quadro RS arrivano dalla dichiarazione dei redditi, insieme all’onere fiscale e al peso del debito.
La struttura del rischio commerciale
Concentrazione dei clienti, retention, ricavi ricorrenti separati da quelli occasionali e uno stress test sulla perdita del cliente principale: sapete quanto fatturato resta se il primo cliente se ne va, in euro e in percentuale.
Uno score che si ricostruisce a mano
Sei dimensioni con i pesi dichiarati, ricostruibili riga per riga con la formula stampata accanto.
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Quando l’Agenzia certifica uno stato di crisi il punteggio viene sospeso e il motivo è scritto nel report. Dove il bilancio diventa disponibile, lo scostamento si misura metrica per metrica e per settore, e sapete quanto fidarvi di ogni numero prima del comitato.
Per banche e confidi: quale segnale fiscale arriva prima, e come si legge.
Credit score fiscale
Pesi dichiarati, fonti citate, qualità misurata
Per ogni metrica sapete se è dichiarata, misurata dai documenti o stimata.
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Dove arriva il bilancio, lo scostamento diventa una misura di qualità per metrica e per settore.
Credit Score Fiscale — 6 dimensioni
Azienda di esempio · dati fac-simile
| Solidità ricavi | 25% | 78 |
| Compliance fiscale | 25% | 82 |
| Efficienza operativa | 15% | 74 |
| Liquidità | 15% | 71 |
| Stabilità del personale | 10% | 76 |
| Ricavi ricorrenti | 10% | 68 |
| Composito | adj. ATECO +2,1 | 78 |
Azienda di esempio · dati fac-simile
Perché questi dati esistono
Dal 2019 ogni fattura fra imprese passa da un unico sistema nazionale.
Accanto alle fatture, nel Cassetto Fiscale ci sono F24, LIPE, dichiarazioni, comunicazioni dell’Agenzia e registri dei crediti.
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Con una sola delega li leggiamo tutti insieme e li facciamo parlare fra loro, mesi prima che lo stesso fatto compaia in un bilancio depositato.
Come lo ricevete
Un motore, tre modi di consegna
01Report per posizione.
Il report di merito creditizio di una singola impresa, con la sua delega, da allegare all’istruttoria.
02Monitoraggio del portafoglio.
Le stesse imprese lette ogni mese, con un alert quando un segnale cambia direzione.
su richiesta · grandi volumi
03API e MCP
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Metriche e segnali dentro i vostri sistemi di rating, di decisione e di intelligenza artificiale. Per istituti di credito, assicurazioni del credito, analisti finanziari e grandi aziende, da almeno cento report l’anno, con un contratto annuale dimensionato sui volumi.
Scegliete una posizione del vostro portafoglio. Ve la mostriamo letta dal Cassetto Fiscale, pagina per pagina.
Con la delega dell’impresa scelta, lavoriamo su un caso vero: ricavi mensili, versamenti, avvisi aperti, arretrato IVA e score, ciascuno con la sua fonte. La demo è riservata a chi segue almeno cento imprese: banche, confidi, società di leasing e factoring, bureau, reti e fondi.
Per una singola azienda l’attivazione è diretta, 29 € al mese o 289 € l’anno.
Il credit score fiscale è uno strumento complementare basato su dati fiscali dichiarati. Non è un rating regolamentato ai sensi del Regolamento CE 1060/2009.
Domande
Quali dati fiscali servono per valutare il merito creditizio di una PMI?
Servono fatture, F24, LIPE, dichiarazioni e comunicazioni dell’Agenzia. Fatture e corrispettivi danno i ricavi mensili, gli F24 la regolarità dei versamenti, LIPE e dichiarazione IVA l’arretrato, la dichiarazione dei redditi oneri finanziari e patrimonio, le comunicazioni gli avvisi aperti. Nel Cassetto Fiscale stanno tutti insieme, e FiscalPulse li legge con una sola delega.
Il credit score fiscale è un rating?
È uno strumento complementare basato su dati fiscali dichiarati, e non è un rating regolamentato ai sensi del Regolamento CE 1060/2009. Ha sei dimensioni con pesi pubblicati, si ricostruisce a mano e affianca le vostre valutazioni: vi dice cosa raccontano i documenti fiscali dell’impresa, mese per mese, prima del bilancio.
Serve il consenso dell’impresa per leggere il suo Cassetto Fiscale?
Sì, sempre. L’impresa concede la delega in sola lettura e può revocarla in qualsiasi momento. Senza la sua autorizzazione nessun dato viene letto. Per questo il report si inserisce bene nell’istruttoria: l’impresa che chiede credito sceglie di mostrare i propri numeri aggiornati invece di un bilancio vecchio.
Funziona con società di persone e imprese senza bilancio depositato?
Sì. Ricavi, versamenti e avvisi arrivano da fatture, F24 e comunicazioni, che esistono per ogni impresa. Oneri finanziari, patrimonio e leva arrivano dalla dichiarazione dei redditi. È utile proprio nelle pratiche di piccole imprese che passano da un confidi o dal Fondo di garanzia MCC.
Quanto prima arrivano i segnali rispetto alla Centrale Rischi?
Su un campione reale di imprese, cinque-sette mesi prima. Le comunicazioni dell’Agenzia, le fatture e gli F24 sono disponibili nel giro di giorni, le LIPE dopo circa due mesi, mentre il bilancio depositato arriva dodici-diciotto mesi dopo il fatto economico che descrive.
Si può integrare con i nostri sistemi di rating?
Sì, con API e MCP, su richiesta. Sono pensati per istituti di credito, assicurazioni del credito, analisti finanziari e grandi aziende che lavorano almeno cento report l’anno, con un contratto annuale dimensionato sui volumi e configurato dopo un’analisi del vostro portafoglio.